Rendement livret épargne brésilien 2025 : 6,17% par an
Le livret d'épargne brésilien rapporte 6,17% en 2025. Découvrez le calcul, les avantages et pourquoi d'autres placements peuvent être plus rentables.
Le livret d’épargne reste le placement le plus populaire parmi les Brésiliens, mais n’a rapporté que 6,17% en 2024. Avec le taux Selic à 12,25% début 2025, de nombreux investisseurs se demandent s’il vaut la peine de garder leur argent sur le livret.
Pour prendre la bonne décision, il est fondamental de comprendre exactement comment fonctionne le calcul du rendement et de comparer avec d’autres options disponibles sur le marché.
Comment fonctionne le rendement du livret d’épargne
Règle actuelle de rémunération
Le livret d’épargne suit une règle simple et fixe depuis 2012. Le rendement varie selon le taux Selic :
- Selic supérieur à 8,5% : le livret rapporte 0,5% par mois + TR (Taux Référentiel)
- Selic égal ou inférieur à 8,5% : le livret rapporte 70% du Selic + TR
Comme le Selic est à 12,25% début 2025, le livret d’épargne rapporte 0,5% par mois plus le TR.
Taux Selic cible et impact sur le livret d’épargne
Le Taux Référentiel (TR) est nul depuis septembre 2017. En pratique, cela signifie que le livret d’épargne ne rapporte que les 0,5% mensuels.
Exemple : R$ 10.000 sur le livret en janvier 2025 → rendement de R$ 50 le premier mois
Le rendement est crédité toujours à l’anniversaire du dépôt. Les retraits avant cette date vous font perdre toute la rémunération de la période.
Calcul du rendement en 2025
Formule de calcul
Le calcul du livret d’épargne suit cette formule mensuelle :
Valeur Finale = Valeur Initiale × (1 + 0,005)^mois
Pour des calculs plus complexes avec des versements mensuels, utilisez notre calculatrice de livret d’épargne qui considère tous les scénarios.
Exemple pratique mensuel
Calculons le rendement de R$ 5.000 placés en janvier 2025 :
| Mois | Solde Initial | Rendement 0,5% | Solde Final |
|---|---|---|---|
| Janvier | R$ 5.000,00 | R$ 25,00 | R$ 5.025,00 |
| Février | R$ 5.025,00 | R$ 25,13 | R$ 5.050,13 |
| Mars | R$ 5.050,13 | R$ 25,25 | R$ 5.075,38 |
L’effet des intérêts composés fait croître légèrement le rendement chaque mois.
Simulation annuelle
Pour un placement de R$ 10.000 maintenu pendant toute l’année 2025 :
- Rendement mensuel : 0,5%
- Rendement annuel : environ 6,17%
- Valeur finale : R$ 10.617,00
- Gain total : R$ 617,00
Important : Ce rendement est exonéré d’impôt sur le revenu et il n’y a pas de frais administratifs.
Comparaison avec d’autres placements
CDB
Les Certificats de Dépôt Bancaire offrent une rentabilité supérieure :
- CDB 100% CDI : rapporte environ 12% par an (avant impôt)
- Après déduction de l’impôt : environ 9,6% par an
- Avantage sur le livret : 3,4 points de pourcentage
Trésor Direct
Le Trésor Selic est une alternative prudente :
- Rentabilité : suit le taux Selic (12,25% actuellement)
- Après impôt et frais : environ 9,8% par an
- Liquidité quotidienne sans perte de rendement
Fonds obligataires
Les fonds DI offrent une gestion professionnelle :
- Rentabilité moyenne : 90% à 95% du CDI
- Rendement attendu : 10,8% à 11,4% par an (avant impôt)
- Frais de gestion : 0,5% à 2% par an
| Placement | Rendement Brut | Après Impôt/Frais | Avantage vs Livret |
|---|---|---|---|
| Livret d’épargne | 6,17% | 6,17% | - |
| CDB 100% CDI | 12,00% | 9,60% | +3,43% |
| Trésor Selic | 12,25% | 9,80% | +3,63% |
| Fonds DI | 11,00% | 8,30% | +2,13% |
Avantages et inconvénients
Avantages du livret d’épargne
- Exonération totale d’impôt quelle que soit la durée
- Garantie du FGC jusqu’à R$ 250.000 par banque
- Liquidité immédiate pour les urgences
- Simplicité totale de placement
Inconvénients du livret d’épargne
- Faible rentabilité comparée à d’autres placements
- Perte du rendement en cas de retrait anticipé
- Ne suit pas l’inflation dans des scenarii défavorables
Quand le livret d’épargne est-il intéressant
Pour la réserve d’urgence
Le livret convient pour une petite partie de la réserve d’urgence :
- Montants dont vous pourriez avoir besoin à tout moment
- Quand la simplicité est plus importante que le rendement
- Pour ceux qui ont de faibles connaissances en placement
Profil très prudent
Les investisseurs qui privilégient la sécurité absolue peuvent considérer le livret :
- Crainte de toute complexité fiscale
- Besoin d’accès instantané aux fonds
- Petits montants (jusqu’à R$ 5.000)
Alternatives plus avantageuses
Dans la plupart des cas, considérez :
- CDB avec liquidité quotidienne : meilleure rentabilité en gardant la praticité
- Trésor Selic : sécurité du gouvernement fédéral avec meilleur rendement
- Compte rémunéré : certaines institutions offrent un rendement supérieur
Utilisez notre calculatrice de livret d’épargne pour simuler différents scénarios et comparer avec d’autres options de placement.
Questions Fréquentes
Combien rapportent R$ 1.000 sur le livret d’épargne en 2025 ?
R$ 1.000 sur le livret rapporteront environ R$ 61,70 en un an, considérant le taux de 0,5% par mois. La valeur finale sera de R$ 1.061,70.
Le livret d’épargne rapporte-t-il tous les jours ?
Non. Le livret ne rapporte qu’à l’anniversaire du dépôt. Si vous déposez le 15, le rendement sera crédité tous les 15 des mois suivants. Les retraits avant l’anniversaire vous font perdre tout le rendement de la période.
Peut-on perdre de l’argent avec le livret d’épargne ?
Il n’y a pas de risque de perdre la somme placée sur le livret. Elle est garantie par le FGC jusqu’à R$ 250.000 par institution. Le seul « risque » est que le rendement ne suive pas l’inflation, causant une perte de pouvoir d’achat.
Vaut-il mieux choisir un CDB ou le livret d’épargne ?
Le CDB est plus avantageux dans la plupart des cas. Un CDB à 100% du CDI rapporte environ 9,6% par an après impôt, tandis que le livret rapporte 6,17%. La différence de 3,4 points de pourcentage compense la déduction de l’impôt sur le revenu.
Comment calculer le rendement du livret avec des versements mensuels ?
Pour les versements mensuels, chaque dépôt a son propre anniversaire. Un apport de R$ 500 chaque mois pendant un an donnera environ R$ 6.185, considérant que chaque dépôt rapportera selon sa durée de placement.
Le livret d’épargne est-il bon pour la retraite ?
Pour la retraite, le livret n’est pas la meilleure option. Avec un rendement de seulement 6,17% par an, il dépassera difficilement l’inflation à long terme. Le Trésor IPCA+, les CDB long terme ou les fonds de placement sont des alternatives plus adaptées.
Peut-on retirer du livret d’épargne à tout moment ?
Oui, le livret a une liquidité immédiate. Cependant, les retraits effectués avant l’anniversaire du dépôt vous font perdre toute la rémunération de la période. Il est donc important de planifier les retraits pour ne pas nuire à la rentabilité.